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El gremio Fasecolda propone que Colpensiones adquiera una póliza de seguro que cubra riesgos de invalidez y supervivencia, trasladando al sector asegurador la responsabilidad de cubrirla y reduciendo la carga sobre las finanzas públicas, explicando los beneficios fiscales y operativos que ofrece este mecanismo nuevo dentro de la reforma pensional.
Una de las principales oportunidades que el sector asegurador tiene dentro de la reforma pensional de Colombia consiste en que Colpensiones pueda contratar un seguro previsional, tal y como lo vas tifica la nueva normativa.
Seguro previsional para Colpensiones
En palabras de Gustavo Morales, presidente de Fasecolda, un seguro previsional que cubra invalidez y sobrevivencia ya es el modelo de referencia de los fondos privados de pensiones y, con la reforma, se deja abierto que lo adopte la entidad pública. La ley permite a Colpensiones elegir entre adquirir dicha póliza o recurrir a otro instrumento de protección, pero Morales señala que "desde las perspectivas fiscal y operativa la póliza es la opción más eficiente".
El presidente de Fasecolda ha hecho público que el proceso de contratación debería iniciarse antes de abril, y solo si la Corte Constitucional no aplaza la entrada en vigor de la reforma pensional. <br/><br/>Un contrato con una aseguradora implicaría el traslado del riesgo financiero que hoy recae sobre el presupuesto nacional al sector privado.
De acuerdo con Morales, al vigilar un seguro, la responsabilidad de que no haya fondos suficientes para cubrir una pensión de invalidez o de sobrevivencia ya no se asumiría por el Estado, sino por las compañías de seguros. Para el gremio, la consecuencia es directa: la carga sobre las finanzas públicas se reduciría, ya que el riesgo dependerá de las primas que paguen las aseguradoras y no del resultado fiscal del Estado.
Además, la arbitrariedad del costo del seguro dependerá de la cantidad de beneficiarios, de la frecuencia de incapacidades o fallecimientos y de la duración de los pagos. De este modo, la incertidumbre fiscal se trasladará al mercado privado y, en ese sector, el costo puede evaluarse con mayor certeza y riesgo compartido.
Apoyo operativo para la entidad
Morales explicó además que, con una póliza, Colpensiones disponer de una infraestructura de apoyo externo para el cálculo, reconocimiento y pago de pensiones en caso de invalidez o mortalidad. Dicha capacidad operativa, que hoy exige auditoría interna y seguimiento de horas de trabajo, se delegaría al asegurador, reduciendo la carga de recursos humanos y técnicos dentro de la propia entidad.
Para ilustrar el riesgo que se cubriría, Morales citó el caso de un joven trabajador que cotiza solamente durante los primeros 10 años de su vida laboral y, a los 30 años, sufre una lesión que lo deja inválido de forma permanente. El seguro aseguraría la continuidad del pago de la pensión aunque los aportes acumulados durante la contribución no fueran suficientes para cubrir los años de prestación.
La autorización de Colpensiones a un seguro previsional no sería un tema nuevo: el sector desde la Ley 100 de 1993 ya había previsto un mecanismo similar, con una prima que se pagaba a las aseguradoras para cubrir los riesgos de incapacidad y fallecimiento. Ahora, la reforma pensional plantea que Colpensiones se ubique en la misma posición que los fondos privados al contratar una póliza.
Aumento en primas aseguradoras
En este contexto, Milton Moreno, cabeza del segmento de Seguros de la Seguridad Social de Fasecolda, resaltó que el precio del seguro se determina por la carga de obligaciones que tendrá que cubrir. En el último año, dos decisiones del Gobierno saliente le impusieron mayores costos: el primer aumento del salario mínimo del 23 % elevó el valor de las pensiones y, por ende, las primas de los seguros.
El segundo, la reducción de la cobertura que la Nación otorgaba por el "deslizamiento" del salario mínimo, aumentó aún más la carga de las aseguradoras, ya que más importe habría que asumir por el riesgo de baja remuneración. Como resultado, Moreno advirtió que el costo del seguro ha aumentado próximamente en torno al 26 % y se mantendría a ese nivel si no se realizan nuevas regulaciones.
Para los actuales departamentos que gestionan la reforma, la contratación de un seguro previsional constituye una respuesta integral a los retos que enfrenta Colpensiones. Con la externalización del riesgo y de los procesos operativos, la entidad tendría más tiempo y recursos para mejorar la calidad de la atención a los afiliados y aumentar la seguridad de la cómputo del régimen.
Eficiencia pública y sostenibilidad financiera
La medida también contribuiría a estabilizar la situación financiera del Estado, sin que el riesgo fiscal quede atado a la variabilidad de los ingresos públicos y las fluctuaciones económicas. Fasecolda, como representante del sector, aspira a que la reforma se implementen de manera deliberada y en línea con los principios de sostenibilidad y transparencia.
Una medida de este tipo invierte en la eficiencia publica mediante aportes del sector asegurador, reduciendo la deuda fiscal y mejorando la gestión de las pensiones de invalidez y sobrevivencia. Para concluir, la propuesta de la ley es que Colpensiones, como los fondos privados, opte por el seguro previsional para la distribución de riesgos y la gestión de activos, con el propósito de poner un freno al aumento de los costos del Estado y la presión que estos generen en la economía colombiana.
Si se logra, la reforma pensional colocará al Estado en un modelo de reparto y balance financiero, permitiendo que el sector privado ayude a asegurar la sostenibilidad a largo plazo de las pensiones de Colombia.
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